もう一つ上の保険
対人賠償保険、自損事故保険、無保険車傷害保険、対物賠償保険など様々な自動車保険があります。ココではそれら保険について紹介します。また今では生命保険のように積立型自動車保険というのもございますのでご参考にして頂ければと思います。
【対人賠償保険】
自動車事故により他人にケガを負わせた事によって、負った法律上の損害賠償責任のうち、自賠責保険の支払額を超える部分に対して保険金が支払われます。１回の事故で複数被害者がいる場合には、それぞれの被害者に対して、契約している保険金額を限度として保険金が支払われます。また、支払われる保険金の総額に限度はありません。
また保険期間中に何度事故を起こしても、保険金額が減額されることはありません。
例えば、契約期間中のある月に事故を起こして3人の被害者を出してしまった場合。
保険金額（支払限度額）が5000万円の場合、被害者3人に対しそれぞれ5000万円まで補償されます。
また、契約期間中の次の月に再び事故を起こし、被害者を1人だしたとしても、その方に対し保険金5000万円までが補償されます。
※ここで取り上げた５０００万円はその人の加入している保険金額（支払い限度額）になります。最近では「保険金額が無制限」という条件で契約されていることが多いようです。
【自損事故保険】
自賠責保険や政府の保障事業では補償されない自動車事故で、自動車の保有者・運転者・その他の搭乗者が、怪我をしたり死亡したときに保険金が支払われます。
具体的には相手がいない単独事故に関する保険と言えます。
単独でガードレールにぶつけてしまったなどの場合に効力を発揮します。
本来、上記の様な単独事故の場合、運転者以外の搭乗者に対しては自賠責保険が適用となりますが、運転者本人の死亡や傷害については保険の対象とはなりません。
ここは注意が必要です。
そこで自損事故保険に加入しておけば、死亡時最高１５００万円、後遺障害の場合５０万円から１５００万円、入院した場合は一日あたり６０００円（通院は４０００円）の保険金が、搭乗者傷害保険とは別に支払われます。
なおこの保険の良い点は、単独事故のみならず「停車中の車への衝突」「後ろからの衝突」など、１０対０で過失が一方的に自分にある場合でも対象になる点です。
このような事故（相手の過失がゼロの事故）が起きた場合、相手の車の自賠責保険や任意の対人保険は支払われませんので、このような保険が必要となります。
【無保険車傷害保険】
無保険車。すなわち保険に加入していない自動車の事ですが、じつは無保険車は世の中に多くおります。任意の対人賠償保険への加入率は、公道を走るクルマ全体の約７割、任意の自動車共済を含めても約85％にすぎません。
そのため無保険車に対する対応も必要となってきます。また、バイクの無保険車比率はより高くなっております。
>>無保険車と事故にあってしまった場合・・・
「無保険車傷害保険」は、こういった無保険車と事故を起こした場合に備える保険です。
契約車に乗っている人が、他車との事故で死亡または後遺障害を被ったとき、相手に損害賠償を請求できるにもかかわらず、相手のクルマが対人賠償保険をつけていない
「無保険車」のために十分な補償が受けられなければ、この保険から賠償金が支払われます。保険金額は自分の契約している対人保険と同じ金額ですが､無制限で加入している場合は、２億円が上限となります。
これはひき逃げなどで相手が特定できない場合にも適応されます。
【対物賠償保険】
自動車事故で他人の物を壊し、法律上の損害賠償責任を負った場合、その損害に対して保険金が支払われます。
ここで注意が必要です。対物賠償保険は「物」に対する保険ではございません。「法律上の損害賠償責任」に対する保険です。
事故は物が壊れるだけではありません。対象が店舗であれば、改修費用、そしてその修理期間中の想定営業損失。また、相手がトラック・バス・タクシーなど商用車の場合も、運転できない期間の補償が必要となります。
この、営業損失に対しても対物賠償保険は、加害者の過失割合を勘案して保険金が支払われます。
対人賠償保険と同様。是非入っておく必要のある任意保険といえます。
【搭乗者傷害保険】
自動車の搭乗者が、自動車事故で死亡したり後遺傷害をおった場合、その損害に対して保険金が支払われます。
「搭乗者」というのは、そのクルマに乗っているすべての人のことをさします。つまり、同乗者だけでなくドライバー本人も含まれていますので、「他人は車に乗せない」という人でも、この保険はいざというとき役に立ちます。
【人身傷害補償保険】
契約した自動車または他の自動車に乗車中。また歩行中に自動車事故で死傷したり後遺障害になった場合に、事故の過失の部分を含めて、損害額が保険金額の範囲内で支払われます。
すなわち歩行中に事故にあってしまっても、搭乗者保険に加入していない他人の車に乗っても、人身傷害補償保険に入っていれば対応してくれるというものです。
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